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Lindsay Juarez爆头

直升机个人融资应该是一件事吗?

Lindsay Juarez的单词
 个人财务

一旦我们能说话,我们坚持要自己做到这一点。试着告诉一个两岁的孩子,她不能绑她的鞋子,或者她正在颠倒穿着衣服。不幸的是,我们似乎没有抵抗帮助的趋势 - 这包括涉及个人金融的趋势。  

人们几乎普遍同意安全带拯救生命,分心驾驶是一件坏事,牙线很重要。然而,尽管了解正确的选择和我们自己最好的意图,但是在驾驶时,驾驶时的短信钟表几乎不可抗拒,而牙线则不是。携带我们的计划需要更多的动机。看哪 动作意向差距。  

为了帮助,我们经常依靠其他人,例如政府,企业或房东,以拯救我们自己。立法安全带,在驾驶时打开短信自动回复,需要租用者的保险 - 所有护栏都在我们自己的自我控制和福祉中提供的决定。

这与个人财务有什么关系?和 五分之一的美国人  未为未来节省任何资金,39%的美国人报告他们没有  400美元现金  为了掩盖紧急情况,金融机构可以做更多的帮助我们帮助我们自己。无论您是融资,保姆银行家还是直升机银行的融资,超越标签都会表明它可以像在其他行业一样的优势一样。 

证据是401(k)

考虑财务行业最具保护行动的不可否认的成功:退休计划中的违约入学。在美国雇主赞助退休计划中转向自动注册已经对家庭储蓄非常有影响。

最近的一份报告  估计,大约50%的美国公司默认新员工纳入退休储蓄,结果是从80%到90%的违约员工仍然注册。鉴于退休储蓄的自动注册成功实施,为什么金融机构在预算,支出和其他产品和方案中都没有更广泛地通过这种方法?

个人财务中的家长主义定义

也许一个原因是家人的概念。这是一个加载的术语!作为一个女人,第一个和消费者的第二个,外部限制的想法可以焚烧。 。 。但也许这就是点。当我有自由忘记它时,我的储蓄账户不会增长。我们必须推回膝关节混蛋反应和自然倾向,以确保长期收益。 

作为行为科学家,我们将金融的家长主义定义为一个学术术语,这意味着蓄意的银行或信用合作社,政府机构或雇主的决定,以某种方式设计程序和产品,使消费者为短期和长期─术语金融福祉。

这可以是努力为储蓄或远离过度支出的基本,帮助人们找到新的方式来赚钱,或以平滑现金流动的方式分配收入。这是因为金融扫盲计划不行,只能占用 0.1%的方差 在金融结果;也就是说,金融教育计划中的1,000名学生中只有1个,以其提高其结果的知识。

行为上通知的讽刺可以产生更大的效果。 2017年,我们在与27个金融组织合作的普通美分实验室的工作导致了额外的  节省了1050万美元 。想象在规模上交付的相同类型的影响。

消除诱惑,引入保障措施

人们确实想要做出正确的财务决定。大多数人都会说他们想要拯救更多的钱,但停止摘要或获得一个Lyft或出租车而不是等待公共汽车可以是更加切实和方便的奖励,特别是在一天结束时充满了挫折和挫折。 

我们随时可用的账户余额和获取现金可以使其变得太容易选择未来。与此同时,锁定在CD或债券中的节省过于严格。

为了帮助人们在NC达姆兰的社区赋权基金中攻击这种微妙的平衡,提供了一个安全的账户,使成员容易存钱,但在要求提款后需要24小时等待期限。存在紧急退出漏洞,但需要额外的电话。

当我们询问成员守卫谁时,一个被告人回答说:“来自我!”成员依赖于账户的限制,帮助他们重新思考购买,他们可能想要延迟,同时信任他们可以在他们决定的时候进入资金。

作为一个自我控制策略,这些用户已经意识到抵抗诱惑的最佳方式是不要穿过一个人的牙齿和力量,而是防止首先有机会诱惑。

DIY保护主义

该计划将许多金融提供者持有的神话,以至于他们的客户将在过度管理的产品上施加批准,因为他们限制了自主。事实上,它表明,人们将拥抱有助于限制其曝光的产品,并默认鼓励更好的财务决策。

在我们与银行和信贷工会的工作中,我们定期证明客户使用现有产品以限制自主权的方式,就像使用应用程序中丢失的卡片功能的人一样,以便打开和关闭他们的信用卡以避免支出。我们还看到人们设计自己的综合和储蓄产品版本,以及通过将所有奇数值转移到圆形数字以节省的成员来保持他的支票账户。每一个。单身的。天。我们已经看到人们通过使用预付卡为不同的支出类别带来更多有效性。

课程是人们已经自己努力,以创建帮助他们使用手工工具保存的干预措施和流程。对于提供商,清除消息应该是更好的工具将受到欢迎。

图像信用:Austin Distel / uns

Lindsay Juarez爆头 Lindsay Juarez.

Lindsay Juarez是一位高级行为科学家 普通仙子实验室 ,由Metlife Foundation和Blackrock Requart Calpings计划提供支持。在与领先的金融机构合作中,她使用行为见解创建和测试干预措施,以鼓励简化的储蓄和减少支出,创造更快乐,更健康和更​​富有的个人。

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