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玛丽亚泽西爆头

美国人信任银行比以往任何时候都少:本届CEO提供了解决方案

玛丽马泽西的单词
志向影响测量

愿望影响测量(AIM)帮助客户跟踪他们购买的影响,这只是这个提升银行正在寻求在消费者金融中改变游戏的一种方式。 

据Communications Firm Edelman表示,在2008年经济危机之后,在2008年的经济危机中尚未完全恢复,这是通过其年度的每年评估全球对融资等行业的看法 信任晴雨表。作为银行巨头的丑闻 韦尔斯法戈美国银行 震撼了这个消息,信任美国的下降2017年和2018年之间是 最陡的伊德尔曼曾经衡量过。年轻的几代人甚至不太可能相信大型金融公司:2018年世界经济论坛调查30,000千年,只有28%的人说他们 信托银行是公平和诚实的.

随着在大银行向下曲线的信任,新兴金融科技公司在消费者中取得了严重的收益。一个这样的公司是愿望,一个基于洛杉矶的在线银行,于2014年推出,最近降落在快速公司 最具创新性的社会好公司列表。该公司的首席执行官和创始人Andrei Cherny是一名前金融欺诈检察官,作为Bill Clinton的演讲者和Al Gore的民主政策平台的领先谈判代表 - 让他成为一个独特的有利情景,从中寻求美国财务政策和实践。 “通过这种经验组合,我看到人们和银行之间有一个基本上破碎的关系,”Cherny告诉3P。“”对价值观的失重和失重“。   

一般来说,更糟糕的事情是在客户的生活中,越货的大银行就越来越普遍存在,透支费用,延迟费和服务费,切尔尼解释。这些费用弥补了 近40%的大银行收入。在许多情况下,银行与客户存款的费用一起投入可能会对他们的利益相关者感到惊讶的项目。例如,2016年报告显示世界上最大的银行 投资近8000亿美元 在极端化石燃料项目中,如煤矿和焦油砂,在三年内勘探。 

“我们决定建立愿望,以发明在全国范围内的可持续,社会意识的消费银行之前没有做过的东西,”Cherny说。 “解决信任是我们的核心原则之一。”该公司的化石无燃料的承诺和支付的支付费用结构已经证明了一个快速的击中。个人财务咨询公司内德壁选择愿望 其最佳检查帐户之一 Cherny说,2019年,大多数主要银行和所有Fintech公司的排名进入大多数主要银行和所有Fintech公司,现在每月增加超过10万名新客户。 

愿望的可持续发展 - 第一模型是振兴金融部门内的信任的秘密培养?我们仔细观察了解。 

美元的力量 

数据仍在继续表明,消费者偏好现在对品牌的趋势具有超出利润的目的。例如,在2018年尼尔森调查中, 81%的全球消费者 表示,他们觉得公司实施计划以改善环境是很重要的。但是,在调查结果之间通常存在断开连接 实际购买模式 - 暗中甚至善意的人常常挣扎以评估他们日常消费习惯的影响。 

愿望为此提供了解决方案和Cherny,他的团队认为它可以证明是一个品牌差异化,以及警惕客户的信任机制。该公司于2017年推出了AIM(愿望影响测量),这是一个移动工具,使客户能够跟踪采购的影响与他们的愿望借记卡。只需点击几下AIM工具,客户可以根据他们购物的地方的员工和环境指标查看他们的日常可持续发展分数 - 并了解得分更高的类似企业。 

“人们每天花360亿美元,”Cherny说。 “如果我们所有人都做得更多,以便与人和星球的支出决定,这是推销公司更好地做得更好并鼓励那些已经做正确的人的方式。”

“信任是一条双向街道”

所有烟气的金融产品都是FDIC保险和公司下的 支付公平的东西 费用结构 - 意味着客户可以选择自己的费用,如果选择,可以设定自己的费用甚至没有支付任何费用。 “信任是一个双向街道,”Cherny告诉我们。 “我们要求人们与他们的核心金融生活相信我们,我们需要能够相信他们这样做。”

Cherny说,大多数银行的客户选择支付,这是一个惊喜,考虑到5个美国人的近2人发现银行费用比牙医的旅行更加困扰, 根据Nerdwallet的2018年调查。 “我们发现的是,如果你公平地对待人,他们也会公平对待你,”Cherny说。 “这取决于我们赚取费用。如果他们认为我们赢得零,我们需要做得更好。”

Cherny说,今天推出了该公司最新的化石无燃料银行产品在现有的模型上建立了现有的模型,同时将其带到下一级。这 愿望花费和保存帐户 根据愿望的,每年百分比的收益率(APY)的收益率高达2%(APY)的存款利息 - 两倍于公司的最大银行所提供的账户的两倍,高达200倍。客户还可以获得无限制的现金返还他们的购买,并在第一次获得银行业 - 获得在具有强大员工和环境实践的业务购物的现金返还奖金。 “它激励人们与人和星球的支出决定,”Cherny告诉我们。 “我认为这是一个真正历史的东西。”

首先是爱,然后是可持续投资

数据表明,年轻的世代始于节省金钱 - 超过三分之一的人藏了10%的薪水 - 但通常是估计投资它。 根据最近的一项研究,超过60%的美国人18至39岁考虑投资股票市场“可怕”或“恐吓”。当年轻的美国人投资时,他们更有可能选择社会负责或影响投资产品, Triplepundit去年报道

Cherny表示,这些趋势与客户之间观察到的愿望是愿望的,他再次引用该公司的信任差异化作为首次投资者之间的关键驾驶员。 “我们的大多数客户通过我们的银行服务首先进入,因为大多数与我们开放账户的人没有任何投资,”Cherny说。 “我们看到人们随后与我们打开他们的第一个投资产品,我认为是因为信任关系。”

愿望的退休和投资产品是无化的无燃料和枪支。但是,除了从投资组合中删除问题行业的负面屏幕之外,该公司还使用积极的屏幕投资更多环境,社会和治理(ESG)分数的更多公司。 “这是通常只能为高层客户提供的产品,我们提供100美元的最低投资,”Cherny说。  

底线 

随着其Flex Fey结构和对化石燃料的承诺,渴望 捐赠10%的收入 慈善的原因和 与塞拉俱乐部等团体合作 促进可持续金融。对于大多数传统的金融部门来说,消除费用和赠送资金可能听起来像灾难性的想法,这些想法会损害银行对开放市场保持竞争力的能力,但切尔尼不会那样看。 “我认为它让我们更具竞争力,”他告诉Triplepundit。 “当我们第一次开始时,即使是可持续投资的东西也被视为一个旁观者。人们可能会在头上拍拍我们,说'那很好,但这不是真正的金融。这已经在过去五年中转移了。“

与许多其他上行的金融公司不同,愿望不使用第三方赞助银行。客户直接与公司开放他们的账户 - 随着更多人认为,将其放在一个坚实的位置 与他们的大名字银行分手 符合他们的价值观。 “我们正在做的是帮助教育那些并不真正考虑的人,他们存入ATM的钱并不坐在某个地方的拱顶上。它实际上是借回来的,在许多情况下都是借出的切尔尼解释说,朝着自己个人道德指南针的行业飞往。 “这一思想与良知和思考在您的存款正在进行的地方的想法,这是早些时候更多的界面,现在是越来越多的人在日常生活中正在考虑。”
 

玛丽亚泽西爆头玛丽马泽西

玛丽马泽西 是Triplepundit的高级编辑。她也是3BL论坛的共同主机:品牌服用立场!和3P的赞助商编辑系列制片人。她位于费城,喜欢旅行,在厨房里花时间在户外花时间和实验。与Triplepundit一起,她最近的工作可以找到 有意识的公司 and VICE’s 母板.

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